От сбережений к инвестициям
Мастерская оплатит материалы через месяц, семья откладывает заработок: у обеих есть свободные деньги. Другой фирме нужны средства на оборудование. Как соединить интересы?
Сбережения семей и временно свободные средства фирм, возникающие в кругообороте капитала, создают ссудный капитал — деньги в долг за плату. Фирма может сменить роль владельца средств на заёмщика. Первый рассчитывает на доход, второй — финансирует потребности. Условия зависят от срока и риска: возврат, доход не гарантированы. Посредники связывают участников, оценивают риски, организуют расчёты.
Йозеф Шумпетер связывал капиталистические инновации с заёмными средствами и кредитными учреждениями. Новая технология требует затрат до выручки: кредит позволяет начать, не гарантируя успеха.
Три смысла финансов
Финансы — отношения по формированию, распределению, использованию денежных средств. Микроуровень охватывает людей, семьи, организации, макроуровень — экономику страны.
Ресурсное понимание выражает определение: «финансы — это денежные средства, финансовые ресурсы, рассматриваемые в процессе их создания и движения, распределения и перераспределения». Ещё одно значение: «финансы в узком смысле — средства, имеющиеся в наличии у частного лица или организации». На счёте мастерской находятся ресурсы, оплата материалов движет их, налог связывает фирму с государством.
Финансы распределяют, перераспределяют общественный продукт и национальный доход: например, налоги финансируют школы через бюджет. Бюджетно-налоговая политика определяет доходы, расходы государства; денежно-кредитная — влияет на обращение денег, кредитование.